財商(FQ)：決定你能否享受財富自由的能力

財商（Financial Quotient，簡寫成FQ）

《富爸爸，窮爸爸》作者羅伯特清崎提出財商的概念，大家發現這是比智商還要重要的一種能力，畢竟追求財富從來都是門顯學，但是智商和收入不一定成正比。

財商就是投資和理財能力。

你的財商就是指你的1.財務規劃的能力；2.投資的能力。

財務規劃能力就是把現在手裡的錢和債務整理好，把未來固定的收入和支出都規劃好，只要做好財務規劃就不用像很多人一樣每個月都不知道錢到底花到哪裡去，也不會發生明明收入不低卻總是存不了錢的窘境。

要做好財務規劃必須先做好幾個工作：1.記帳；2.量入為出；3.擬定短、中、長程計劃。

記帳和量入為出都很好理解，擬定人生不同階段的計劃是說先想好預計在幾歲的時候要達到什麼目標，然後要怎麼朝目標前進，就像我在二十五到三十四歲之間的財務規劃這篇有講過：假設你的目標是預計退休要有三千萬現金，那五十歲該有多少，四十歲、三十歲該有多少，現在手邊有多少，距離還有多遠，要怎麼做才能往目標靠近。

投資能力就是利用現有的錢去賺更多的錢，讓錢去幫你賺錢，怎麼做呢？

先花錢花時間去學習如何選擇適合自己個性、能力、薪水、風險承擔，以及現在的經濟局勢相對好賺的投資工具，例如有些人的個性適合股票投資、有些人適合投資基金、有些人適合投資房地產，或者說有些人雖然個性比較偏向房地產投資，可是剛好股市處於相對低點，不買是棒槌；也可能是雖然這人個性適合投資股市，不過因為股市資金都跑到房市，所以做股票不好賺，做房地產很好賺，這通通要一起考慮進去才能最有效地賺取財富。

舉個例子，以台灣現階段的經濟局勢來看，雖然現在房地產很牛B，投資股市是傻B，但是畢竟房地產已經漲了9年，就算不是頭部也是末升段(末升段不代表馬上要跌，以股票來說，末升段有時候還能漲五成以上，所以剛買房子的別罵我)，而股市的週期性比較短，等這次的波段結束，又跌回6000以下的時候，房地產可能才剛起跌，這時候即使你這幾年有靠房地產賺到錢，到時也一定要以股票投資為優先考量。

整理一下，培養財商有兩個要件，而且缺一不可，第一步先把自己的財務整理好，第二步學習投資理財的正確方法。不要覺得很難很多要學，這是一輩子的功課，永遠也做不完的功課，但是只要方法正確就一定會熟能生巧、越做越好，只要你今天就開始，而且堅持下去。

BTW，提醒你千萬不要覺得房地產永遠不會跌，它只是週期比較長，以二十年為一多空循環而已。

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相關文章：ESBI決定財富的四個象限、擬定你的投資法則，今天就做！

找高殖利率股票DIY

七八月的除權息旺季又快到了，每年這個時候都會炒一波高殖利率股票題材，所以不管你是想要領配息還是想要賺價差都應該在這時候先做功課。

怎麼找？

舉例台積電2330 http://www.wantgoo.com/stock/report.aspx?stockno=2330&t=2
上方是這檔股票的基本財務資訊

把畫面拉到下方點股利政策，如箭頭所指(點圖會放大)

這裡有一張圖＋一張表，點圖中任何一根藍棒或黃棒，就會跳出當年都配股配息狀況，表格更是直接清楚show出這十年的配股配息狀況，以及現金殖利率、除權息前股價和可扣抵稅率。

http://www.wantgoo.com/stock/report.aspx?stockno=2330&t=2 <--要看鴻海就把2330改成2317，看統一超就改成2912，以此類推。

像台積電已經連續四年配現金三元，今年雖然賺得多，但是因為要把三星、英特爾幹掉，或者說要避免自己被幹掉，所以多了很多研發經費支出(注)，所以沒啥意外的話，今年應該也是配息三元。

上面功能都是完全免費的。

如果你要一次找出所有現金殖利率5%以上，甚至10%以上的公司，用飆股搜尋系統最有效率，例如我要找現金殖利率10%以上的公司，我只要在基本面分析的現金殖利率欄位填上10，按下搜尋強勢股，就可以找到符合條件的39檔股票，如下圖。(點圖會放大)

如果你要更進階搜尋，請點綠色字"更多除權息設定＋"，會展開更多選項，例如我想搜尋有史以來最低一年的殖利率都在5%以上，而且今年殖利率有8%的股票，就像下圖這樣設定，按下搜尋強勢股就會跑出26檔股票。哪26檔？請自己找嘍！

如果覺得還是太多，不妨加上技術面選股條件，例如近一週出現長紅攻擊，或是突破整理區間，可以再有效篩選出現在正在上漲的高殖利率股票。

不管有沒有用飆股搜尋系統，每個股票投資人都應該要在除權息旺季之前做好功課，因為只要不是大空頭年，除權息前通常都會有一波行情，別錯過了。

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多學一招：股票投資人每天都應該做的功課

注：台積電研發支出388億元，占營收比率7.8%，年增22.8%，連續第3年超越兩位數。

誰說你做好工作就一定能加薪的？

時常會聽到投資人說，我連找股票的時間都不夠了，怎麼還能去看書、上課；也常聽到業務說，我連找客戶的時間都不夠了，怎麼還有時間去學習；上班族也會講類似的話，我連休息的時間都不夠了，怎麼可能還去進修。

這是完全錯誤的觀念，只要有這種觀念就一輩子不會進步，永遠領一樣的薪水，甚至越領越少，最後被淘汰。

一個年輕的柴夫到山上砍柴，沒多久一位老柴夫也來了。到了傍晚準備收工回家的時候，年輕的柴夫發現，老柴夫比他晚來卻砍了更多的木柴。於是他心裡想可能是老柴夫經驗比他好，隔天得要更早到山上去砍柴才能贏過老柴夫。

第二天，年輕柴夫很早就到林子裡，他心想：「這次我一定不會輸。」沒想到，當他砍完收工的時候，老柴夫還是贏過他，可惡，這怎麼可能。

第三天，年輕柴夫決定，他不但要比老柴夫早到，還要比他晚下山，他狠狠地想：我經驗不如你，但是我花比你更長時間，這樣總不會輸了吧！

結果第三天老柴夫砍下的木柴，還是比他多。

到了第四天，年輕柴夫終於忍不住了，他問老柴夫說：「我比你年輕有力氣，而且砍樹的時間比你久，為什麼我砍的柴還是比你少？」

老柴夫拍拍他的肩膀說：「我每天下山回到家後，第一件事就是磨斧頭，可是你回到家後，一定是只顧著休息睡覺，你沒有花時間把已經被你砍鈍的斧頭重新磨利，所以雖然我比你老，上班時間也沒你久，但是我的斧頭比你利很多，我砍五斧，樹就倒了，你卻要砍十幾斧，樹才會倒。」年輕人恍然大悟。

在21世紀這種競爭激烈的年代，你只有把每天自己分配到的工作做好是不夠的，除非你沒有進取心，你覺得薪水越來越低、最後被資遣也無所謂，不然除了要把自己原本的工作做好以外，還要不停地充實自己，多去上課、多看書、多思考，讓外界活水一直不停流過來，你才會有新的想法和新的知識讓你能做得更好，而不是固步自封只重複做一樣的事，像一灘死水，那鐵定完蛋。

雖然學習很累，回家上網、看電視很爽，但是就像有錢人想的和你不一樣裡面說過的：當你感覺不舒服的時候，就是你在進步的時候；反過來講，你什麼時候在退步？就是你感覺很爽的時候。

我每天都會花一到兩個小時看書學習(商業或投資類，不是散文小說)，你呢？

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也許你會想再看一篇：不比別人努力十倍，憑什麼比別人早十年退休？

貧富差距越來越大，大到超乎你的想像！

你我都知道台灣的有錢人越來越多，在忠孝東路跟敦化南路交叉口站一分鐘可以看到超過20輛雙B，一到兩台藍寶堅尼和賓利經過，台北市的房價就不提了，即使是非台北市也動輒上千萬。然而在陽光曬不到的地方，22K、失業與需接受社福補助者也越來越多。

在美國這種富者越富，貧者越貧的現象甚至比台灣還誇張。從金融海嘯到2011期間，美國最富有的前7%的富豪家庭，約有800萬人，他們的資產從平均250萬美元增加到320萬美元，增幅約28%，然而其餘的93%的美國家庭資產卻是反向從近14萬美元下跌到13萬4000美元，減少4%，如下圖所示

換個角度從資產分佈來看，在美國前7%的富豪，在2009-2011年擁有全國的資產從56%，增加到63%，也就是說剩餘的93%的人只分到37%的資產。

至於美國富豪財富增加的主因，主要是股市的收益。富豪擁有的股票佔全國股市比的大部分。因此隨著股市的創高，富豪的資產也越來越多。至於大家所看好的房市復甦，對於富豪的資產增加僅佔少部分而已。

如下圖所示， 資產淨值在50萬美元以下者，金融資產增幅僅有10%，而資產超過50萬美元者金融資產卻增加有63%。

美國的貧富差距有多誇張？非常驚悚的影片，強烈建議要看！

富者越富對於美國經濟有何影響呢?

由於美國經濟成長的成果僅展現在7%的富豪身上，一般人(主要消費者)卻反向減少，因此只要消費者購買力沒辦法跟著一起成長，這會對整體經濟成長都有負面影響，也因為企業開始越來越不好賺錢(除非只做有錢人生意)，勢必會影響到股市發展，所以結論是這不僅對一般民眾產生影響，富人的財富也會跟著縮水。

在全世界都是一樣，要賺大錢只有兩條路：1.創業；2.投資，就是富爸爸系列說的向右邊象限靠攏才有機會，如果你暫時還沒準備好，或是沒打算要創業，學習投資股市的方法是最好的致富捷徑。不知道怎麼開始？先把我網誌的文章都看過，如果你覺得太多不知道該如何看起，也可以直接看我的三本書會比較有系統。

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也許你會想看這篇：楚狂人的最後10條股市經驗分享

文章來源：想報 WantBao

趁大跌逢低買進台股？

日本從去年11月安倍上台後的8600點漲到今天近16000點，漲幅稱霸全球的86%，日本基金和證券公司和股民都樂歪，同期台股漲幅才18%。

不過在漲了這麼多之後，今天出現非常恐怖的超級長黑棒，而且形成空頭吞噬，一根黑K吃掉九天漲幅，換句話說，今天加上前九天買進股票的日本投資人都慘遭套牢。

一般來說，波段大漲之後遇到這種空頭吞噬我都會先出場，除非後來能漲回空頭吞噬高點，或是已經出現兩段式下跌，或是出現明顯底部型態，不然我不會隨意搶反彈，風險遠高於預期利潤。

日股K線圖 http://www.wantgoo.com/stock/index.aspx?StockNo=NKI

台股呢？也出現長黑棒，比空頭吞噬好一點，沒這麼慘，我也不覺得在證所稅解套之後會馬上多頭掛點，不過是不是明天一早就適合逢低買進，我建議不要在第一根長黑棒進場，風險比較大。

支撐在哪兒？今天還看不出來，等大盤和騰落線沒破底的時候再說。

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多學一招：均線扣抵的實戰應用，以鴻海(2317)為例

第3選擇 (The 3rd Alternative)

這陣子在看一本很厚的書，看完以後覺得它影響我很大，幾乎所有看事情的方法和角度都完全改觀，強烈推薦給大家：第三選擇 (The 3rd Alternative)。

從小我們就一直被教育要贏過別人，從學校成績要贏同學、買東西要殺價贏店家、在工作上要提出比同事更好的點子，即使是和老婆看法不同時也要想辦法辯到贏，但是其實很大部分都是莫名其妙的堅持，而這個堅持要贏過別人的習慣根本是沒必要的。

幾乎任何問題，大家都習慣用的第1選擇就是照「我」的方式，第2選擇就是照「你」的方式來進行。衝突點往往就在於：到底是你的選項比較好，還是我的。不論選擇哪一方，都會有人覺得受傷或犧牲。

我們都習慣用「我們」來對抗「你們」。我們是好人，你們是壞人，或至少沒我們那麼好。我的團隊是對的、是正義的、是無私的，你的團隊是錯的、是充滿自私自利的。這是我的場子、我的團隊、我的公司、我的意見，永遠是我這一方對抗你那一方。在所有這些情況下，我們都只有兩種選擇：

你贏我輸，或是我贏你輸。

但是人生大多數狀況並不是球賽，一定得要分出勝負，很多時候贏了也是輸了，例如說晚上睡覺前孩子在旁邊大吵大鬧，因為工作一天很累想休息，就忍不住吼了孩子，孩子真的乖乖躺下睡覺，你贏了孩子，但是在看到孩子瑟縮著不敢靠近你，這真的是你想要的嗎？

你贏了沒錯，發火罵人真的能讓孩子聽話，但看到孩子的反應真的會讓你有贏的快感嗎？

再例如說在公司有些企圖心比較強的人，時常想要贏過所有同事：我要當英雄，要當最聰明、最能幹、最厲害的人，所以別人提出比我好的意見他都全力打壓，如果你戳到我，或是否定我，或是雖然你沒這個意思，但是我覺得你有否定我，我就想辦法抹黑你、打壓你，最後公司真的只有馬屁精和比我弱的人存在，其他強咖都離職，這樣公司只會越來越爛，這是我要的嗎？就算鬥贏了同事，但是因為內耗把整個公司團隊弄爛，最後越做越小，甚至倒閉，這真的是贏嗎？

而第三選擇就是另一種方法，它是除了你贏我輸、我贏你輸以外，更好的方法，也就是讓你也贏，我也贏，而且最後你和我都能贏得比原來更多、更好的成果。

所以當衝突產生的時候，這時的問題應該不是表面上我要怎麼贏過你，或是我要怎麼避免輸給你，而是你願不願意和我一起尋求一種雙贏的解決方案，讓我們彼此都滿意。

當衝突產生的時候，我們應該怎麼做？

第一步，我先瞭解自己，我得清楚地知道我的定位，我是個獨立而且有思想的人，不是我隸屬的這一方，例如說我有我自己的想法，不會因為我的性別是男生，所以就一定得用男生這一方的角度思考；不會因為我是員工，就一定得用勞方的角度思考，即使我知道這是不對的。我會去思考和檢視我的想法是不是被既有觀念和刻板印象影響。

第二步，我努力去瞭解你，我知道你有你的難處和考量，你有你的人生觀和家庭，你是活生生的人，你不只是一個代名詞，例如：老闆、女性、國民黨、天龍人。我會尊重你，並且試著想說如果我是你的話，我會有什麼想法和反應，也就是把你我已經不知道丟到哪裡去的同理心重新找回來。

第三步，我和你一起創造雙贏的局面，我先向你提出啟動第三選擇的問題：「你願不願意和我一起尋求一種你和我都沒想過的，但是卻更好的解決方案，讓我們彼此都滿意。」

我並不是要你妥協，我沒有要你放棄你的想法和立場，我只是要和你攜手一起去思考有沒有一個更好的、更成功的目標，然後你和我都能得到更多，那就是雙贏。

例如說上面舉的公司的例子，大家的目標其實並不是我讓你黑掉，你讓我離職，而是想要公司更好更大，大家都能賺更多錢，和更高的成就感，所以我們應該一起去想更好、更有效的主意，甚至想出更棒的商業模式，這才是我們都想要的。

另外一個罵孩子的例子，你的目標並不是讓孩子怕你，而是讓他安靜下來，讓你可以休息，這時候其實可以跟孩子說你很累，想要安靜休息，如果他還不想睡，不妨到客廳去看半小時故事書，等累了再進來，孩子也高興，你也能休息。

書中還有很多很多實例，都值得你一一去看、去學習，如果你有類似下列的困擾，我很建議你去看這本書：

Ÿ ‧你與老闆或同事之間的嚴重衝突；
Ÿ ‧一個「走不下去」的婚姻關係；
Ÿ ‧你與孩子的學校之間所出現的嚴重歧見；
Ÿ ‧一個讓你陷入財務困境的難題；
Ÿ ‧一個工作上的艱難決策；
Ÿ ‧與鄰居或社區之間的嚴重抗爭；
Ÿ ‧家人之間的長期齟齬或不合、甚至冷戰；
Ÿ ‧肥胖問題；
Ÿ ‧一個讓你無法獲得滿足的工作；
Ÿ ‧一個老是「不開竅」的孩子；
Ÿ ‧一個你必須為顧客解決的棘手問題；
Ÿ ‧一個恐怕得進法院才能解決的問題。

這書很厚，所以除了第一、第二章的基本觀念必看以外，挑自己比較會用到的章節去深讀就好，像我就特別仔細看第三章：職場中的第3選擇、第四章：家庭中的第3選擇、第九章：第3選擇的人生。其它章節沒有看得這麼仔細，這樣看書的壓力會比較小，也比較容易吸收。

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