楚狂人投資筆記懶人包第二集(實現財富自由)

這次把懶人包分成三等分，分別討論：增加個人競爭力與職場關係、理財、投資，一樣是觀念性的東西比較多，實際操盤技巧比較少，畢竟戰略比戰術重要，技巧只是末節而已。看了這麼多投資人的喜怒哀樂，真的會有這種感覺，就像我之前講過的，其實只要用功學習，大概半年內就可以把技巧學到，不過大家技巧差不多卻還是賺的人少，賠的多，這就是因為心態和觀念性的問題了，所以我會把觀念性的比重放大，因為這才是致富的王道。

廢話不多說，從增加個人競爭力與職場關係開始談起，我建議可以依序看：

• 三思而後行、
• 做爽事通常都會後悔、
• 你的習慣決定你的成就、
• 有錢人的大腦和你的有啥不同、
• 為什麼宅男把不到正妹、
• 誰說你唸好英文就可以加薪、
• 管理你的老闆。

自己本身籌碼變多了以後，自然可以賺到更多錢，賺了錢就要想辦法理財，理財不等於投資，但是重要性不遑多讓，沒有人可以只靠投資卻不理財而變成富豪的。請依序看下面文章：

• 楚狂人教你如何財務規劃、
• 消費不要因小失大、
• 結婚省一點 婚姻更幸福、
• 勿以財小而不省 勿以錢小而敗之。

壓軸的當然就是投資，其中包含了基金、股票、期貨，觀念性和技巧性文章，以及最受歡迎的破除迷思系列，請看：

• 股市新手都是怎麼陣亡的、
• 股市老手不等於股市贏家、
• 資金控管比什麼都重要、
• 比ETF和基金更好的投資方法、
• 投資占卜、
• 神奇指標、
• 逝者已矣 來者可追、
• 把投資和日常開銷分開、
• 散戶的優勢、
• 股市新手的嘲諷。

技巧篇：

• 判斷多頭空頭的小技巧、
• 談技術分析、
• 多頭中段修正比頭部翻空還劇烈、
• 看到美股漲就追進是很危險的、
• 多頭喜歡殺尾盤 空頭卻愛拉尾盤。

破除投資迷思篇：

• 你真的了解危機入市是什麼嗎、
• 和外資對做不一定穩賺、
• 莫非定律之每次我買了就套牢、
• 定期定額和你想的不一樣、
• 金融操作沒這麼簡單、
• 股市下跌你有受傷嗎？該如何處理傷口呢？、
• 別做分析師。

大家要是覺得不過癮，記得還可以來複習一下致富懶人包第一集(打造你的財富地圖)

最後送給各位一句話：財富決定自由。
希望各位都越來越自由。

資金控管比什麼都重要

其實我本來沒打算講資金控管，因為我想這個主題很多人都講過，我就不去淌這混水，結果沒想到很多很多朋友都有類似的問題，與其一個一個回答，不如我乾脆寫在blog上好了。

先講為什麼資金控管很重要，因為你我都不是神，根據股市測不準定理，明後天的股價要怎麼走是沒有辦法判定的，所以只要進場就有可能賠錢，而資金控管的目的就在於給自己捲土重來的機會，也就是保留參賽權。還記得319陳姓女士兩天慘賠上億的傳說嗎？這就是沒有做好資金控管，只要行情沒照預期走，很容易就掛點。或者是像以前的兩國論、921大地震、片面停建核四、唐飛下台……之類的利空，也都是開盤就跳跌停，根本逃不掉。

基本原則是『風險越高的投資商品要下越少』，從風險由低到高依序為定存->REITs->連動債->共同基金(這還可以細分債券型、股票型或是全球型和單一國家)->原物料->股票(定存股->ETF->成長股和景氣循環股->小型主力股)->期貨->選擇權。共同基金在低檔的時候可以押大到八成資金，不過期貨或是選擇權即使已經跌到三千點最多也只能做五成，凡事都要做好最壞的打算，如果你敢留倉過夜，那就要想好如果今天晚上發生重大利空而導致明天像319那樣連續兩天跌停，你能不能受得了，會不會一次畢業。我個人習慣大概是拿期貨帳戶裡面的兩成到三成資金來做，這樣就算連續跌停也不會斷頭。

除了怕開盤直接跳空以外，資金控管第二個目的在於防止融資做股票套住卻沒錢補被斷頭，或是期貨、選擇權被兩面巴，也就是連續做錯賠錢，例如說一次賠個五十點，連賠五次就腰斬了，而期貨連續做錯是很有可能發生的，每個期貨投資人都一定碰過。

第三個目的在於減低壓力，金融操作只要不是用平常心操作就一定會常常做出賣在地板和買在天花板的蠢事，只要全梭下去，期貨賠個一百點就兩成不見，股票也是跌兩支停板就14%消失，該停損會捨不得停損，越捨不得停損就越容易一次畢業，而減低持股比例自然減低壓力，這很直觀，我就不贅言。

所以『資金控管』的重要性不言而喻，大概和停損、順勢操作的等級差不多，這是每個投資人都應該在進場之前就先規劃好的動作。雖然會比全押賺得少，但是還記得我之前有說過『金融投資不是在比順山順水的時候誰賺比較多，而是在比不順的時候誰虧比較少』。這才是投資的正確態度。

這篇也很讚：股市下跌不需要任何理由

消費不要因小失大

之前因為在pchome網路購物買了一點東西，累積1400點的兌換點數，可是我根本不記得這件事，直到前幾天收到pchome寄信來說我的點數使用期限僅到2/1，才提醒了我趕緊問老婆說家裏有沒有什麼要買的，讓她去看看選選。然而研究使用點數規則以後才發現，點數折抵不能超過總金額的20%，也就是說我們如果要把這些點數花掉必須買7000塊以上的東西才行。問題是家裏其實沒有缺什麼，也就是沒有什麼是『需要的』，甚至連『想要的』都找不出來。這可難倒我了。

最後可能會就算了，1400點就放給他過期，因為實在覺得沒必要為了折扣而去買一些規劃外的東西。(還沒決定，可能會問問家人或朋友有沒有需要吧！)

我講這個不是打算把楚狂人的Blog從財經商業轉型變成紀錄自己雜事，而是以自己的例子帶出一個想法：你會不會常常因為贈品或紅利而多買了並不需要的東西？

大部分人一定搖頭說不會。可是真的不會嗎？

自問一下有沒有因為7-11店員跟你講只要再多買5塊錢就超過77塊，可以拿磁鐵還是玩具而多買一條口香糖？
有沒有因為百貨公司打折所以買了一件衣櫃已經有很類似的衣服？
有沒有因為小杯飲料換到大杯只要加5元，就不管自己其實根本喝不下而硬點大杯，最後喝不完只好倒掉。
有沒有原本打算買一隻能接聽的手機就好，卻因為無息分期而買了又有walkman，又有3G，又有320萬畫素的高階手機？

我敢打賭一定很多人都有類似的經驗。

可能有些人會辯解說：『東西真的很便宜，不買很痛苦。而且這些其實都只是小錢而已，應該沒差吧！』

你錯了，東西再貴只要是必須的都不算浪費，東西再便宜只要是沒必要的都算浪費，再說東西再便宜也不如不買便宜。

千里之行始於足下，十億元很大，一塊錢很小，但是十億也是一塊錢去組成的。媽媽有沒有教過你『財神爺不會眷顧不在乎小錢的人』，很有道理的一句話，記得刻在螢幕上提醒自己。

題外話，上個禮拜我陪我內人去逛outlet，她看到一件衣服500塊，
『老公，這件好便宜，我可不可以買？』(500是真的蠻便宜的)
『妳不是有很類似的衣服了嗎？幹麼要買一樣的？』
『因為這裡衣服打折打蠻多的！不買可惜。』
『我看妳好像挺少穿這類型的衣服，妳確定要因為衣服便宜而買嗎？』
『好吧！也對啦！』
老婆真懂事，壓歲錢多包給妳兩千。 ;)

比ETF和共同基金更好的投資方法

我們之前介紹過幾篇ETF的好處(ETF如此多嬌，引無數英雄競折腰 、貢獻我的專業，教您投資理財(系列2-連動債與ETF篇) )，現在來介紹一種更有彈性而且績效可能會更好的股票定期定額操作方法：買零股。

例如說每個月可以省吃儉用存下兩萬塊來投資(一萬當然也行)，我建議就別買基金了，把兩萬塊分成五等分，分別去買進你想要買的股票，例如說60%買中等風險報酬的權值股，例如四千買台積電、四千買鴻海、四千買聯發科；40%買低風險報酬的股票，像四千買中鋼、四千買中華電或是台塑三寶之類的。當然這部份可以自己選擇，比例也可以自己調配。

好處很多!

一來不必每年付基金公司保管費，雖然人家幫你操作，拿點錢本來就是應該的，但是賠錢的時候還要付就會感覺很差，不用繳保管費和高額手續費就等於是多賺的，省一點是一點。

二來彈性很大，可以自己調配成科技類或是傳產類，或是綜合，甚至可以弄出”類定存基金”，想怎麼玩都可以。

三來一個月買一次就好，一樣不用看盤，並不會妨礙到上班、上課，每次收盤掛單，不必去想點位好不好，這也會有效避免掉『追高殺低卻賠錢，徒生華髮沒回報』的窘境。

這就是懶人投資法，而且只是要堅持長期投資，然後避開頭部，每年至少10%~15%的投資報酬率一定輕鬆達成。

投資獲利很難嗎？方法和態度對了就一點不難。

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定期定額和你想的不一樣

大部分的基金投資人都很喜歡採用定期定額的方式，又輕鬆又不會追高殺低，能夠有效平均成本，到達穩定獲利的投資目標。但是很多很多投資人卻沒搞清楚其實定期定額並不適合單一國家，甚至我看過有人做單一國家裡面的中小型股票基金，或是單一國家內的科技類股基金也用定期定額，這就不對了。

定期定額是好東西，不過有個大前提是必須標的是長期看漲，而不適合波動過大，或是過少種類的標的物。

有點明白又不是很明白？

我講清楚點，何謂定期定額？在標的物跌的時候，其實定期定額就是在做攤平的動作，大家既然有看過拙作就知道投資攤平是死路一條。如果波動過大、籃子裡面雞蛋過少，那就跟買某一支股票賠錢還一直低接沒啥兩樣，因為低接禾參堂(999跌到899去接)、聯電(120跌到90去接)、廣達(850跌到750去接)……這些公司股票而掛掉的投資人是『罄竹難書』啊！ :p

我總是跟朋友講說要定期定額就選擇全球型的，不然至少也要是亞洲、歐洲這種區域型，必須要1.雞蛋夠多，2.長期看漲，千萬別選擇單一國家或針對特定族群的，例子就是在台股萬點，或是日本三萬點買進的到現在可能還沒解套。

那種基金比較適合單筆買，把它當作股票一樣操作，看好就買進，賠了就停損賣出，這才是正確的投資方法。你可以自問自答：如果不是定存股，你還敢用定期定額方式去買單一個股嗎？買了以後的下場呢？

如果你的親朋好友也對定期定額有這種迷思和誤解，而且因此賠錢，別忘了把這篇文章跟他們分享。 XD

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結婚省一點，婚姻更幸福

根據幫人做財務分析多次的經驗，我發現有很多人(非常多人)為了結婚花費而苦惱，其實結婚的問題不用擔心太多，以我自己的經驗來說，我個人前年(2005)六月底結婚，花了很多冤枉錢，後來回想起來其實只要把握幾個原則，應該不會虧到錢才對，遠沒大家想的那麼恐怖，所以今天特別寫一篇來跟大家分享。

原則1.強烈建議婚紗照拍五萬以下即可，記得選照片要跟小姐講自己打勾的才選，而不是有打勾的不選，這會差很多，以我之前那家來說，一張650塊，五十張就差很多。最重要的是其實結婚以後根本不會再拿出來看，所有親朋好友只要花五萬以上後來都後悔，重要度五顆星。(幾乎女生都很容易會被婚紗業者『一生只有一次』的廣告花招騙，男生一定要堅定意志)

原則2.盡量少買金飾，改買金條，掛新娘身上的找人借就好，她要黃金就買金條給她，不要浪費在工錢上面，一定會後悔。

原則3.盡可能婚宴請一般餐廳而不要請五星級飯店，吃一頓幾十萬消失，跟被搶沒兩樣。

原則4.聘金要殺價，千萬記得要裝可憐、裝窮，最好是和嫁妝互免，不然就一定要狠狠殺價，這一來一往又幾十萬。(女生別罵我)

大概就這樣，上面幾點都注意到的話，結婚的禮金至少會打平，可能還有機會小小賺一點，新娘會賺更多，重要重要。

大家別小看這篇，我相信對很多準新人來說幾十萬資金差別很大，而這些都是一般常常會不小心就掉入陷阱的地方，結婚重點應該不在婚禮本身，而是婚後的生活，為了面子或是不懂而多花錢，導致婚後存款歸零，我覺得是本末倒置的蠢事。

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投資占卜

介紹給大家一個很有趣的遊戲：投資占卜。

大家可以試著去紀錄和分析自己投資的損益，然後把進出次數當成X軸，累計損益數字當成Y軸，畫出屬於你自己的損益折線圖。我常常跟我的朋友或是客戶說請他們回去紀錄一下，作期貨的大概三個月到半年左右就夠了，股票可能要一兩年，每個人做完以後都會發現一件很奇妙的事情：只要把時間拉長，次數夠多的話，績效不是就是，沒有人是的。(當然不用真的等一兩年，你可以去證券公司拿你的對帳單，裡面就有過去的進出紀錄)

這的確很有趣，每次投資的股票不同，每次買進賣出的點位也不同，但是長期來看竟然不是仰角30度就是俯角30度，像是串通好似的。這都是因為操作者的習慣相同。

有些人喜歡追高殺低，有些人喜歡聽明牌，有些人喜歡設停損，也些人不設停損，有些人想買就市價買，有些人習慣三思而後買，有些人買股票喜歡集中買，有些人喜歡當多家公司的股東。你的操作習慣決定你的投資成敗，是大賺小賠，還是大賠小賺。

建議大家不妨玩玩這遊戲，如果你是仰角30度，那就恭喜，請繼續保持之前的投資習慣。如果是俯角30度，那就必須作檢討，檢討自己到底是什麼原因才造成財富往下滑，多看看這裡的文章，多想一想自己有沒有犯這些錯，會有很大幫助的。