誰說長大自然就會理財的？

小時候想買玩具，可是沒有錢，就問爸媽要怎麼才能賺錢呢？能不能教我要怎麼賺錢？

他們總是跟我說：「你什麼都不用管，專心唸書就好了。」、「現在不用知道怎麼賺錢，長大自然就會了。」

幾次軟釘子碰下來，我就只好想著說也許長大就自然而然會賺錢了。

結果等到我長大，發現從小學到大學沒有任何人願意教我怎麼賺錢，也沒有發生自然而然就會賺錢這種神蹟，我得自己看書＋思考＋練習，從第一次問爸媽要怎麼賺錢到我真正知道怎麼賺錢已經超過20年，後來時常忍不住在想，如果小時候就有人教我怎麼賺錢，我是不是可以少走很多冤枉路，我是不是可以提早幾年就會賺錢，提早幾年退休？

我覺得根本就不應該跟小孩講「現在不用知道怎麼賺錢，長大自然就會了」這句話，因為”長大”跟”會賺錢”完全無關，也不應該讓小孩覺得只要專心唸書以後自然前途無量，因為現今世界已經不是博士收入一定比碩士高，碩士收入一定比學士高，以我自己為例，我是全公司學歷最低但卻是賺最多的。

所以我從兒子才四歲就開始用好寶寶點數練習金錢觀，只要做好的事情我會給他好寶寶點數，例如回家自己把便當袋掛好，餐盒拿出來放在水槽、吃飯乖乖吃不亂跑就能拿到一點到兩點的好寶寶點數，一點折合台幣10元，生日、聖誕節各給150點，只要存到點數就可以在任何時間要求換玩具，只要不是危險的玩具我都會讓他換。

為了鼓勵小孩延遲享樂(別急著吃棉花糖)，集滿100點我就多送他10點，集滿200點就送30點，集滿300點就送50點。另外做不好的事情就會被扣點，例如不聽話、不乖乖吃飯、頂嘴、打弟弟、在家大叫奔跑、......，依事情嚴重程度扣點。

一個月會帶小孩去百貨公司玩具部看一次新玩具讓他選好目標，強化點數在他心中的重要性，也不時提醒沒有任何東西是不勞而獲的，如何用有限的好寶寶點數買到最棒最划算的玩具，甚至九月忍住不買，等到十月百貨公司週年慶大打折的時候再買比較省。

從小培養他精打細算＋不衝動消費＋延遲享樂這些好的理財習慣，我預計等他再大一點就會開始教他如何利用投資賺到更多財富。

玩股網的兒童理財遊戲--富饒莊園就很適合拿來教稍微大一點的小孩投資理財的重要性，每個人都知道如果單靠死薪水要致富實在太難，難到幾乎是不可能，可是小朋友不知道，等到他們有朝一日終於醒悟可能已經快三十歲，但投資理財這種好的行為是越早越好，如果能在遊戲中讓他們不知不覺潛移默化地學到這個影響他們一輩子的重要觀念，早十年開始投資理財成果會差到十幾二十倍。

你我都知道一般人要賺大錢只有兩種方法：1.投資、2.創業，富饒莊園這個遊戲就是要讓小朋友對投資這件事慢慢有感覺，經由遊戲學到投資的重要，遊戲中只要是完全不參與投資活動的玩家很難贏得比賽，幾乎每一次的贏家都一定是經過幾次成功的投資才能有效累積財富。

但反過來講通常最後一名也都是因為投資失敗把原本存到的寶石賠光，也就是富饒莊園還會教玩家投資是有風險的，不是只要有投資就一定能成為富翁。

最重要的是富饒莊園很好玩，大人和小孩一起玩完全不會感到乏味，小孩也會因為遊戲的競爭和趣味性而願意一次次玩下去，完全無痛學習投資理財。

我會在我兒子上小學的時候開始教他投資理財，你呢？

介紹給大家一個兒童理財教育網站，裡面集結了很多篇的兒童理財和教育文章，還有兒童理財遊戲，我覺得很棒。

我強烈建議有小孩的朋友去看看
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BTW，好幾位讀者問說這樣會不會讓孩子太勢利，以後沒有好寶寶點數就什麼都不做？

你要想如果沒有好寶寶點來利誘他的話，因為小孩時常好好講是講不聽的，他還不能理性去判斷是非，所以他不乖就只好用扁的，所以一樣有可能會發生以後不扁就不乖。可是你我都知道並不會這樣，我只是從威脅扁他變成用好寶寶點數利誘他，哪有什麼不同？等到他大了一些，知道如何判斷是非自然就不需要再用這招，起碼長大就不可能還沒事就在家奔跑大叫吧。

多看一篇：富饒莊園開箱介紹

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只要你孩子超過三歲，請從今天開始教你孩子如何理財！

如果你想要從小就教會你兒子女兒該怎麼用錢，該怎麼理財，你需要用他們這個年紀可以理解的方法來教導小朋友金錢的價值。

因為孩童在人生最早階段所學到的知識，絕大部分都來自於父母親(和巧虎 XD)， 所以身為父母親，在你開始給小朋友零用金，一起和他去買東西時，請記住要不厭其煩地把金錢使用的原則用淺顯易懂的方式解釋給孩子聽，你甚至得用換位思考，也就是用如果你自己是小孩，你覺得你能聽懂的語言來解釋。

怎麼做？以下六個基本的原則，提供給家長參考：

(一) 根據小孩的年紀，因齡施教

不要預期這個階段的小孩甚麼都能懂。 以三到四歲的小孩他們還無法理解金錢的價值，他們認為錢就是在那裏出現，甚至有些還以為錢是從樹上生出來的，或者提款機裡面有一個發錢阿姨會無限給爸媽錢。

(二) 越早起步

孩子學習的速度其實是很驚人的。

關於金錢使用，有些家庭採取的是保護政策，過度保護小孩，不跟他們談論任何家中的金錢事宜，這樣有兩個明顯的缺點：1.孩子會不知道要感恩父母辛苦賺錢供給他們生活；2.孩子會不知道要珍惜父母給他們的東西，例如玩具隨便丟，吃飯不乖乖吃。反正錢沒了跟爸媽拿就好，反正玩具玩壞了、不見了，叫爸媽再買就好，反正正餐不吃完，等下還有更好吃的甜點和水果。

當然家長也不需要一五一十地跟孩子講任何事，不過讓孩子知道關於家中的收入與支出的基本資訊，這樣孩子才能開始熟悉金錢這回事，也才能讓孩子懂得感恩和惜福。

(三) 教導原則

基本原則就是簡化。 孩子可能不了解錢的真正價值，但是讓他們了解錢是爸媽辛苦賺來的，不是從天空憑白就掉下來。要小小孩了解商務運作、股市、房地產真的非常困難，也沒必要，不過讓孩子學會存錢與花錢的正確觀念則是對你、對他都好的事情。

(四) 付諸行動

孩子大了，你可能會想給孩子自由運用金錢買東西的權利，然而首要原則就是要導引他們，告訴他們怎麼花費，以及應該花費在甚麼東西上。讓孩子學習優先順序以及區分甚麼東西才是必要，而什麼東西是想要而已。

當然通常不會讓小孩自己花錢去買必要的東西(沒人把幼兒園的學費算進零用錢額度吧)，他們的零用錢主要還是花在買想要的東西上，但其實光是玩具就能讓他們學到價值和優先權的觀念了，例如買好幾個爛爛的便宜的扭蛋玩具，還是買一個可以玩很久，很堅固的變形金剛比較聰明？這次只能買一個玩具，是要先買想很久的樂高積木，還是買同學都在玩的遊戲王卡？

爸媽幫助孩子思考，讓他們練習去分辨哪個是真的划算又聰明的決定，如果選錯了就得承擔選錯的後果，並且讓他們知道下次要更仔細去評估每個玩具的優缺點。這個好習慣會幫助他們一輩子。

(五) 和小孩的世界連結

大人在教導孩子時，要把金錢與孩子的夢想連結。發掘出孩子夢想，了解他們夢寐以求想買的東西，讓他們了解金錢要怎麼運用才得以達成他們的目標。比方說，妳可以讓孩子做家事來賺錢，這樣他們可以學會錢是"賺"來的概念。以及學會用賺來的錢去買自己想要的玩具 糖果等等。這個過程，也讓孩子學會"存"錢。 家長可以讓孩子在每天回家後，把口袋的零錢放進小孩的撲滿。或是讓孩子在大賣場中檢視商品的價格，比較不同價格的商品。另外結帳時，讓孩子幫忙數錢也是不錯的方法。數完錢要記得洗手就是了。

(六) 從購物做起

出門買東西前，先坐下來和孩子討論待會兒要買的東西，列出購物清單以及可能會花費的金額。 寫清單時，讓孩子一起加入，  而且故意不買不在清單上的東西，這樣除了讓他們有參與感外，也讓他們習慣在花錢時，學習規劃，也學習避免衝動消費。

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也許你會想再看一篇：讓孩子一生富足的理財祕訣

文章來源：想報 WantBao
(Image via elementmagazine.co.nz)

三分鐘幫你做好盤勢規劃

在沒有站穩7849以前所有上漲都當作反彈，什麼叫站穩？起碼三天內不能收盤又跌破。

如果是反彈而不是回升，記得有漲是給你賣的，不是讓你追高，當然繼續下跌就什麼都別談了，跌破停損點請認命砍掉。

要搶反彈的，喜歡做短線的朋友，提醒你別忘了搶反彈的祕訣：當作搶銀行就對了。

搶銀行是怎麼搶的？搶到要快跑，沒搶到也要跑！

當然，你大可不進場，等待更安全的點位再買是聰明的，畢竟這世界上沒人是靠搶反彈賺大錢。什麼時候是更安全的點？1.重新站穩7849以上，而且騰落線不能再破底；2.出現漂亮底部形態；3.再次創波段新高，而且成交量也持續放大。

也許你會想看看這篇：為了你的財富著想，請拒看財經節目！

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投資必虧法則二：跟單

之前寫過一篇投資必虧法則：拿急用錢投資，後來就陸續有朋友問說除了拿急用錢投資以外是不是還有別的必虧法則，讓我趕快跟大家講，大家才好避開。

當然有，而且不少。

我這次先從最常聽到苦主在靠北的跟單賠錢開始。

孟子說人性本善，荀子說人性本惡，但我只相信"人性本懶"，也就是對大多數人來說基本上能坐著就不站著，能躺著就不坐著，這是人性，是寫到基因裡面的，很難改變。

路人甲經過我旁邊，看到我的論點覺得不同意：「哪有這麼誇張，我搭捷運時就時常看到即使有座位，還是有人站著。」

有位子卻故意不坐通常有他的特殊原因，例如：今天已經在公司坐了一天，想伸伸腿、剛剛晚餐吃太飽，坐著不舒服、體檢單上都是紅字，醫生警告他最起碼在通勤的時候不要坐著、空座位旁邊那人看起來很猥瑣，感覺不是很舒服。

但是大部份的乘客都是看到有座位就一股腦兒地坐下，很少有例外。

就是因為人性本懶，所以90%以上投資人都不喜歡自己研究如何投資，只想問到明牌，然後跟著買進。

雖然玩股網裡面也有些財經作家會報股票，但是我一向是不鼓勵讀者直接跟單，賠錢機率很大。

並不是這些財經作家的功力不足，或是詐騙，之所以跟單會賠錢，99%的問題並不在他們身上，而是讀者自己咎由自取。

怎麼說？

從頭開始跑一次整個跟單流程，假設我是那個跟單的投資人：
我在玩股網看到一個投資達人寫文章說最近有些股票還不錯，文章裡面有十支股票，因為我沒有認真學過哪種股票上漲機率較高，所以我就只好隨便挑了聽過的三支股票，2317鴻海、2330台積電、2498宏達電。

隔天一大早就市價買進這三支股票，等著發財嘍！

尾盤發現今天2317和2330上漲，大概各漲了0.5%，2498下跌1%，決定明天把賺的兩支落袋為安，賠的再擺兩天看看狀況，結果到了明天發現2317和2330都沒什麼漲跌，可是2498又跌1%，可是因為2498比較貴，總共跌2%就5000塊了，有點砍不下手，決定再觀察兩天。

到了第三天，2317和2330再漲0.5%，2498又跌2%，決定把賺的兩支賣掉，拿回的錢也買2498好了，買了三天跌4%，現在買比較划算。

別忘記寫信給那位達人，問他覺得我這樣操作如何？順便再問他2498的後勢。

靠，達人回信說我不應該把2317和2330賣掉去買2498，應該賣掉2498去買2317和2330，他說2498已經跌破支撐，應該趕快停損換股。

可是我不想這樣幹，決定不理他講什麼，我繼續抱著2498好了。

2498因為跌破重要支撐，法人停損賣壓出籠，出現連續性大跌，幾天內就跌掉兩成。

踏馬的，都是那個寫文章的傢伙害我賠大錢。
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這個例子是因為投資人本身操作習慣很差，喜歡留著賠錢單，賣掉賺錢單，而股市就是強者恆強、弱者恆弱，賠錢單時常是越抱賠越多，而且一開始跟著這個投資達人買進，後來又不聽人家建議出場，賠錢是理所當然，但是跟單賠錢的狀況遠遠不只這種，可能

1.文章有10支股票，其中7支上漲，但是自己很倒霉買了另外三支；
2.文章中作家直接寫出停損點和停利點，但是自己該出場不出場，結果股票抱上又抱下；
3.作家判斷錯誤結果隔天發了改變看法的文章，自己卻沒有注意到；
4.作家看錯，已經換股操作，可是忘了寫文章提醒讀者；
5.作家本身專業度不夠，寫的股票根本就是下跌保證；
6.選擇性跟單，只聽自己喜歡聽的，好比說達人說2454聯發科只要沒有跌破300元整數關卡就要抱牢，因為目標是500元，這時很多投資人會自動忽略前一句，只聽到目標500元，所以跌到只剩200元的時候還在幻想會漲到500元；
7......

可能性太多了，每一種可能都會害你賠到錢，可是除了作家本身專業度不足或是故意把爛股票寫得很好想害人以外(這種人真的不多，因為沒道理要這樣幹)，大部份賠錢都是因為投資人自己的問題。

結論是在自己能力不夠的情況下，請千萬不要盲目跟單，我保證你會100%賠錢！

看看投資必虧法則：拿急用錢投資吧！

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有錢人都知道的秘密：如何靠複利賺大錢

最近又聽到一些人在鼓吹投資人買基金，因為投資基金可以享受複利的威力，因為投資越久越賺，因為愛因斯坦說過複利的威力比原子彈還大，因為......。

忍不住把之前寫的<共同基金與複利無關>翻出來告訴大家：別再相信"基金=複利"這種鬼話了！

學生：「那是不是所有投資都跟複利無關了？複利就只是以前數學課本才有的學術名詞？」

當然不是，你不妨試試用信用卡借現金出來，當你欠卡費的時候，你就會對複利的威力有深刻體認。XD

學生：「呃～～～除了卡債或高利貸以外，有沒有投資，我是說收入能等比增加的方法？」

當然有，找幾支每年穩定配息的股票，每次領到配下來的錢就先別動，等到又出現好的進場點時候再把之前配的加碼，重複這個動作就是複利。

學生：「可以舉個例子嗎？」

一支股票平均每年配10元左右，現在每股100元，你買了一張，今年配10塊下來，先擱在證券戶頭別去動它，也就是10000元台幣在戶頭，而且手上還是有一張不變。

=>原有100元股票一張->配息10元->現在持有一張90元的股票+10000元台幣。

這時等到好的進場點出現，假設還是100塊好了，你進場買零股(為了方便說明，這裡忽略手續費)，可以買到100股，這時你手上就有1100股。

=>用10000元買了0.1張股票+原本持股一張->總共有1.1張股票，也就是1100股。

等到下次再配息，如果又是配10塊的話，你就可以拿到11000元，而且手上還是有1.1張不變。

=>原有1100股->配息10元->持有1100股+11000元台幣。

如果股票又漲到100元，用11000元台幣買股票，可以買到110股，加上原本的1100股，總共又1210股。

=>拿11000元買回110股->原本的1100股+110股=1210股。

多出來的10股就是複利錢滾錢的結果，如果沒有把一開始配息的錢拿去加碼，配息兩次就只有1200股，而不是1210股。

一次才多10股有什麼用？

你要想這只是兩年而已，如果是20年呢？那就是翻倍再翻倍上去了，所以複利的威力真的很大，但是你得找對方法。

整理一下，投資要能享有複利，必須存在兩個條件：
1.持有的量要越來越多，配股還是配息都可以，不過因為不希望稀釋獲利，越配越少，所以最好還是選擇配息為主的標的，等到好的進場點出現就把之前配息得來的錢再"加碼買進"，增加持有量。

加碼買進有多重要？如果是年化報酬率5%的標的，每次都把配息的錢再加碼，二十年後的本利和是37倍多，而不加碼的本利和是21倍，兩者結果天差地遠。一句話：沒有加碼買進就沒有複利。(注意，務必要等到好的進場點才能進場，沒出現好買點以前寧可放在戶頭裡不動，絕對不能追高)

2.購買標的要能夠每年穩定獲利，不能像大多數電子股一樣這一季接到大單賺很海，下一季沒接到單子就得裁員，最好是不太受到景氣影響的內需股票，就好像巴菲特買吉列刮鬍刀時說過：「全世界每天有超過十二億人使用吉列刮鬍刀。 每天晚上睡覺前，只要想到全世界有二十五億男性人口每天早上都要刮鬍子，我能安心睡好覺。」

只要找到這種好的投資標的，每年重複做對的事情，複利就會變成幫助你致富的好朋友！

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也許你會想看：我的私藏七支定存股票以及如何操作

M頭成型？台股要掛點了嗎？

這兩個禮拜沒寫盤勢分析，幾位讀者來信問說怎麼都沒有新的盤勢規劃文章？我說因為盤勢沒啥變化，不用為了寫而寫，但是這兩天我發現幾個和前陣子比較不一樣的點，我得提醒大家請密切注意，不然等到事情發生就太晚了。

國際股市就跳過，反正這陣子的流行趨勢就是美股、德國、法國、英國、日本持續創新高，台股死樣活氣地完全不理會。唯一只有韓國股市和咱們是好兄弟，甚至比咱們還弱，台股才剛跌破月線，它們現在已經在季線保衛戰了，不過很不巧地，照歷史經驗來看，韓股和台股的連動最高，所以如果韓國繼續弱下去，台股也會跟著走弱。

台股

韓股

不過重點不是國際股市變化，反正台股已經獨弱於世界很久了。

這次要觀察幾個重點......

專業有價，這篇是付費文章，有興趣請到玩股網看全文
http://www.wantgoo.com/madchu/1043

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讓孩子一生富足的理財祕訣

幾乎每個投資人都有或多或少的投資盲點，這通常是從小不自覺所養成的習慣。因此在孩子小時候就培養正確的理財觀，對孩子而言是一生受用。

家長要如何教小孩如何用錢呢? 最簡單的方式就是幫小孩設立四個撲滿 (或帳戶)。

這四個撲滿分別為:

1. 花費撲滿: 這個撲滿的錢用於日常生活中常常會用到的消費。
2. 儲蓄撲滿: 裡面的錢是以後很久才會用到的。<--培養節儉美德
3. 投資撲滿: 讓裡面的錢自己增加，利用投資錢滾錢。<--從小讓孩子瞭解風險與報酬的關係
4. 贈與撲滿: 這些錢用來幫助他人，如用於捐贈或買東西分享給家人。<--讓孩子知道施比受更有福

至於這四個撲滿從哪裡來呢? 雖然商店有現成的撲滿，但是家長可以和孩子一起來創作自己的撲滿。只要蒐集一些乾淨透明的玻璃瓶，再加上讓孩子自己繪圖做標籤貼上，這樣孩子可以每天清楚地看到瓶子裡錢的變化，也對錢財的變化更有興趣。

我們要做的跟紅極一時的信封袋理財法很像，每個月領到錢就先把固定支出，以及夢想基金和儲蓄信封袋裝好，剩下的才是自己可以任意動用的錢。

跟孩子討論每個撲滿的目標和用途，然後再討論每個月零用錢的分配，例如贈與撲滿佔10%，投資撲滿佔20%，儲蓄撲滿佔20%，花費撲滿佔50%。然後每次領到錢就先照比例放到贈與、投資、儲蓄撲滿，剩下才是可以動用的錢。

這樣做除了讓孩子從小學到理財的重要性，他們也會不知不覺養成延遲享樂(別急著吃棉花糖)這個受用一生的好習慣。

有一點是家長本身要配合的，那就是以身作則很重要。 由於孩童的學習主要是根據模仿大人而來，因此當家長在以這種方式培養孩子有正確的理財觀時，大人自己的金錢分配也顯得特別重要，不能說爸媽每個月都是月光族，卻要求孩子要延遲享樂，太沒有說服力。堅守這四個撲滿方式教導孩子，不能三天打魚兩天曬網，或是有太多的例外，這樣才能讓孩子真正學到如何去分配金錢。


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也許你會有興趣再看一篇：有錢人想的和你不一樣(Secrets of the Millionaire Mind)

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(Image via vancouverunder5.wordpress.com)